Независимая гарантия АНКОР: как вернуть деньги?

Стрельникова Евгения, юрист ООО «ЮК «ГРАНИ РИСКА»

Оформляя автокредит, вы можете столкнуться с предложением множества дополнительных услуг, необходимость которых не всегда очевидна. Одной из таких услуг является независимая гарантия от ООО «Анкор». Как вернуть деньги за эту услугу? И какое отношение к этому имеет страхование? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

1. Что такое независимая гарантия от ООО «АНКОР»?

Вот так выглядит сертификат независимой гарантии:

ООО «Анкор» указан в качестве гаранта, принципалом в данном случае является заемщик по кредиту, а бенефициаром - банк.

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму.

Говоря простыми словами, ООО «АНКОР» (Гарант) берет на себя обязательство при наступлении определенных условий погасить вашу задолженность перед банком (Бенефициаром).

Стоимость независимой гарантии указана в заявлении о ее выдаче:

В данном случае она составила 187 000 рублей.

За что же заемщик заплатил эти деньги?

Все условия независимой гарантии прописаны в ОФЕРТЕ о порядке и условиях предоставления независимых гарантий:

Условия оферты представлены на официальном сайте компании ООО «АНКОР».

Оферта содержит три основания, при которых ООО «АНКОР» возьмет на себя выплату долга по кредиту:

1. смерть;

2. инвалидность 1 группы;

3. потеря работы.

При этом, если внимательно изучить условия независимой гарантии, то можно обнаружить, что даже в случае наступления указанных обстоятельств получить выплату не так просто. Есть очень много исключений. Например, если у заемщика есть сахарный диабет, то его долг не будет погашен в рамках данной гарантии. У многих при оформлении автокредита собирают анамнез?

При этом заемщик, подписывая заявление о предоставлении этой самой независимой гарантии, подтверждает, что никаких исключений у него нет.

Дорогие читатели, выводы о том, насколько целесообразно заключать данный договор, безусловно, делать вам. Однако, если вы обратитесь в любую страховую компанию и узнаете стоимость страхования по рискам смерть и инвалидность, то ответ придет сам собой.

Также немаловажным моментом, на который стоит обратить внимание, является факт присоединения заемщика к договору коллективного страхования.

Если вы обнаружили у себя сертификат независимой гарантии ООО «Анкор», то, вероятнее всего, вы также увидите документы по страхованию:

Этот документ говорит о том, что ООО «АНКОР» заплатили деньги ООО «Сбербанк страхование» за страхование заемщика. При этом оферта не содержит каких-либо условий о страховании. Дополнительно заемщик ничего не оплачивает. В документе прямо прописано, что заемщику известно, что страхователь, т.е. ООО «АНКОР», платит за страховку из своих собственных средств, которые, видимо, включены в стоимость независимой гарантии.

Некоторые, видя эти документы, полагаю, что заключили договор страхования и направляют заявление на отказ в страховую компанию.

ЭТО ОШИБКА!

Ваши денежные средства оплачены в ООО «АНКОР» по договору независимой гарантии, а не по договору страхования. И требовать возврата денежных средств необходимо с ООО «АНКОР».

2. В чем трудности возврата денег?

Как мы уже разобрались, заключенный договор НЕ является договором страхования, а значит право на возврат средств в период охлаждения здесь не работает в полной мере.

Вот что указано в оферте ООО «АНКОР»:

Также прописано:

Т.е. с момента выдачи банку независимой гарантии обязательства гаранта, т.е. ООО «АНКОР» считаются исполненными, а денежные средства возврату не подлежат.

В подтверждение исполнения обязательств вы подписываете соответствующий акт:

ВЫХОД ЕСТЬ!

В наших социальных сетях мы часто разбираем примеры возврата денег по аналогичным сертификатам, среди них может быть Ваш вариант! В левой части экрана выбирайте наиболее предпочтительный канал, подписывайтесь и оставайтесь с нами надолго!

3. ФОРМА ЗАЯВЛЕНИЯ для возврата средств?

Хотя в сертификате указано, что это договор независимой гарантии, с точки зрения действующего законодательства он рассматривается как договор оказания услуг, оказываемых потребителю ЗА ПЛАТУ.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поэтому, при возникновении споров по таким вопросам, суд поддерживает потребителя и восстанавливает его нарушенные права.

Однако до обращения в суд необходимо соблюсти ОБЯЗАТЕЛЬНЫЙ досудебный порядок, который, по нашей практике, может принести результат!

Ниже представлена форма заявления для отказа от услуги и возврата денежных средств:

Она проста для заполнения, но важно направить заявление ИМЕННО на юридический адрес компании. Иногда они меняются и перед отправкой заявления используйте сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» на сайте ФНС России. По номеру ИНН вы всегда сможете узнать точный ЮРИДИЧЕСКИЙ адрес компании.

Заявление необходимо направить Почтой России ценным письмом с описью. У вас на руках останется почтовая квитанция и опись, желательно сделать фото квитанции, так как она может выцветать со временем.

Далее отслеживаем заявление по трек-номеру на сайте Почты России и ждём возврат денежных средств в течение 10 дней со дня его вручения.

4. Можно ли получить деньги от банка?

Для того, чтобы иметь право требовать от банка возврата уплаченных денежных средств необходимо соблюдение ряда условий:

1. о приобретении услуги за счет кредитных средств должно быть указано в заявлении, оформленном при заключении кредитного договора:

2. вы должны обратиться в ООО «АНКОР» в течение 30 дней с даты оформления кредита;

3. с момента вручения заявления в ООО «АНКОР» прошло от 30 до 180 дней.

Если все вышеуказанные условия соблюдены, то в случае неполучения денег от ООО «АНКОР», вы имеете право обратиться в банк за возвратом денежных средств.

А мы с удовольствием поделимся формой заявления с вами))) По нашей практике оно может принести вам финансовый результат!

5. На что можно рассчитывать в суде?

А теперь рассмотрим вариант, при котором досудебный порядок урегулирования спора не дал результата.

Конечно же, единственным вариантом является обращение в суд.

Дело может быть рассмотрено как по вашему месту жительства, так и по месту нахождения ООО «АНКОР».

Чаще всего, дело разрешается за 2-3 судебных заседания, потому что имеется устойчивая судебная практика. Однако, процесс может затянуться для истребования необходимых доказательств.

Если досудебный порядок соблюден верно, четко и правильно сформулирована правовая позиция в иске, то суд выносит решение об удовлетворении требований.

По решению суда вы претендуете на:

• стоимость сертификата;
• компенсацию морального вреда;
• штраф в размере 50% от присужденных денежных средств. Например, стоимость договора 200 000 рублей, значит размер штрафа будет составлять 100 000 рублей;
• компенсацию судебных расходов на оплату услуг юристов при условии их несения.

Вот пример полученного нами исполнительного листа:

Деньги по указанному исполнительному листу получены клиентом в полном объеме!