Платежная гарантия АВТО-ЗАЩИТА: как вернуть деньги?

Стрельникова Евгения, юрист ООО «ЮК «ГРАНИ РИСКА»

Платежная гарантия ООО «АВТО-ЗАЩИТА» — это дополнительная услуга, которая подключается при покупке машины в автосалоне. В этой статье мы подробно объясним, за что именно вы заплатили, почему возникают сложности с возвратом денег и как с ВЫГОДОЙ для вас можно вернуть стоимость услуги.

1. Что такое Платежная гарантия?

Давайте сначала разберемся, что за что вы заплатили деньги.

Чаще всего сертификат выглядит следующим образом:

Мы видим, что данный сертификат подтверждает заключение соглашения с ООО «АВТО-ЗАЩИТА» о выдаче независимой гарантии «Платежная гарантия».

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Проще говоря, ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (Гарант) берет на себя обязательство при наступлении определенных условий погасить вашу задолженность перед банком (Бенефициаром).

Условие исполнения гарантии также указано в сертификате – неисполнение обязательств по кредиту в течение 60 дней подряд с даты платежа.

Стоимость независимой гарантии в самом сертификате не указана. Ее мы можем увидеть в заявлении о переводе денежных средств:

В случае этого клиента она составила 58 813 рублей.

На первый взгляд всё выглядит довольно привлекательно: вы платите 58 000 рублей за Платежную гарантию, допускаете просрочку по кредиту на 60 дней и ожидаете, что ООО «АВТО-ЗАЩИТА» погасит задолженность в размере 1 800 000 рублей.

Но всегда есть большое «НО».

Во-первых, обратите внимание на срок действия гарантии. Он составляет один год.

При этом, в первые 4 месяца максимальная сумма гарантии составляет 1 874 053 рубля, т.е. сумму кредита.

А в последующие 8 месяцев предельная выплата составляет уже 64 695 рублей. С учетом того, что в первый месяц у клиента еще не может быть задолженности, 60 дней нужно допустить просрочку, т.е. на максимальную сумму выплаты клиент может рассчитывать максимум 1 месяц

Во-вторых, факт погашения задолженности НЕ ОСВОБОЖДАЕТ вас от ее погашения. Вот такой абсурд. Почему?

В сертификате указано, что он действует на основании Общих условий.

Как указано в п. 3.11 Общих условий, вы обязаны возместить ООО «АВТО-ЗАЩИТА» все средства, которые компания погасила за вас, включая проценты. Более того, после погашения задолженности автомобиль, ранее находившийся в залоге у банка, переходит в залог ООО «АВТО-ЗАЩИТА».

В чем выгода для вас вопрос риторический. В данном случае клиент за 58 000 рублей купил себе нового кредитора и не получил никаких преимуществ!

2. Почему ООО «АВТО-ЗАЩИТА» отказывает в возврате денег?

Если не вдаваться в юридические подробности, позиция ООО «АВТО-ЗАЩИТА» заключается в том, что с момента выдачи банку независимой гарантии обязательства перед вами считаются исполненными, а денежные средства возврату не подлежат.

Вот такой ответ вы можете получить:

Не спешите опускать руки, ведь на это и рассчитывает вторая сторона, направляя вам такой ответ. Вы имеете полное право на возврат денег! Как их вернуть, да еще и с приятными бонусами – читайте далее!

В наших социальных сетях мы часто разбираем примеры документов наших клиентов, среди них может быть Ваш вариант! В левой части экрана выбирайте наиболее предпочтительный канал, подписывайтесь и оставайтесь с нами надолго!

3. Досудебный порядок урегулирования спора: что необходимо сделать?

Итак, в досудебном порядке возврат средств маловероятен. Однако соблюдение досудебного порядка урегулирования спора является обязательным перед обращением в суд.

Что необходимо сделать:

1. подготовка и подача заявления об отказе от договора и возврате денежных средств. У компании есть 10 дней на ответ.
2. если заявление не дало результата, нужно подать претензию с требованием возврата средств. Срок ответа также составляет 10 дней.

Подготовка заявления

Ниже представлена форма заявления об отказе от договора и возврате денежных средств.

Она проста для заполнения, но важно проверить юридический адрес компании на сайте ФНС РФ, используя сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» и введя ИНН компании.

Если заявление или претензия отправлены на неверный адрес, досудебный порядок будет считаться несоблюдённым, и суд не примет ваше исковое заявление.

Отправка заявления

Заявление необходимо направить Почтой России ценным письмом с описью. Обязательно сохраните почтовую квитанцию и опись, желательно сделать фото квитанции, так как она может выцветать со временем.

Далее отслеживаем заявление по трек-номеру на сайте Почты России и ждем 10 дней с даты вручения.

Досудебная претензия

Вы можете получить письменный отказ в возврате средств (рассматривали в разделе 2 настоящей статьи) или не получить ответ вовсе. Если заявление не получено адресатом, после 30-дневного срока хранения письма в почтовом отделении можно направлять досудебную претензию.

Претензия составляется аналогично заявлению. Указывается, что заявление на отказ от договора и возврат средств не было исполнено в срок. По истечении 10 дней с момента ее получения можно подавать исковое заявление в суд.

4. Судебный порядок: что вы получаете по судебному решению?

Судебная работа начинается с подготовки и подачи искового заявления.

В какой суд подаётся исковое заявление?

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по вашему выбору как по месту нахождения компании, так и по месту вашего жительства. Под местом жительства в данном случае понимается место регистрации, т.е. место фактического проживания не может быть учтено.

Как происходит судебный процесс?

Исковое заявление, соответствующее всем требованиям закона, суд принимает к производству и назначает дату судебного заседания.

Как правило, суд рассматривает дело за 2-3 судебных заседания, поскольку судебная практика уже сформирована. Однако, если в деле нет достаточных доказательств, то процесс может затянуться в целях их истребования судом.

Если Вами соблюдён досудебный порядок урегулирования спора, юридически грамотно изложена позиция по делу, четко и верно сформулированы исковые требования, то суд выносит решение об их удовлетворении.

Почему суды удовлетворяю такие иски?

Суд указывает, что правовая позиция ООО «АВТО-ЗАЩИТА» (изложена в разделе 2 настоящей статьи) несостоятельна.

Не смотря на то, что в сертификате указано, что заключен договор независимой гарантии, суд его расценивает как договор возмездного оказания услуг.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Поскольку никаких фактических расходов ООО «АВТО-ЗАЩИТА» подтвердить не может, то возврату подлежит полная стоимость сертификата.

Выдержка из судебного решения по делу:

Что Вы получаете по судебному решению?

В соответствии с решением суда Вы получаете:

• стоимость Вашего договора;
• компенсацию морального вреда;
• штраф в размере 50% от присужденных денежных средств. Например, стоимость договора 100 000 рублей, значит размер штрафа будет составлять 50 000 рублей;
• компенсацию судебных расходов на оплату услуг юристов при условии их несения.

Вот пример резолютивной части решения:

Как быстро получить денежные средства по решению суда?

Исполнительный лист Вы можете подать как судебным приставам, так и в банк. Лучше подать документы в банк, в котором у организации открыт расчётный счет, поскольку это самый оперативный вариант. Однако он имеет смысл только в том случаем, если Вы точно знаете в каком банке открыт счёт и что на этом счету есть денежные средства.

5. Наша судебная практика по ООО «АВТО-ЗАЩИТА»

Для подтверждения информации, изложенной в этой статье, предлагаем ознакомиться с нашей судебной практикой по спорам с ООО «АВТО-ЗАЩИТА». Переходите по ссылкам, чтобы изучить конкретные дела.