Как вернуть деньги за независимую гарантию ООО "Д.С.АВТО"

Стрельникова Евгения, юрист ООО «ЮК «ГРАНИ РИСКА»

Независимая гарантия от ООО «Д.С. АВТО» - одна из «любимых» дополнительных услуг автосалонов, оплата за которую оказывается в перечне списаний с кредитного счета. Что это за услуга, почему возникают проблемы с возвратом ее стоимости и можно ли все таки вернуть деньги – ответы на эти и другие вопросы Вы найдёте в данной статье.

1.Что представляет собой договор независимой гарантии ООО «Д.С.АВТО»?

Давайте сначала обратимся к норме права и поймем как законодатель определяет понятие независимой гарантии:

По независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Пока ничего непонятно. Разберёмся кто есть кто и объясним простыми словами.

Гарант (ООО «Д.С.АВТО) – это то лицо, которое непосредственно дает гарантию, т.е. берет на себя обязанность оплатить в пользу Бенефициара (Банка) в определенном размере задолженность Принципала (должника) по кредитному договору.

Давайте посмотрим сам текст сертификата независимой гарантии:

Мы видим данные Гаранта – ООО «Д.С. АВТО», указываются данные Принципала, т.е. Ваши данные и данные Бенефициара – Банка с реквизитами кредитного договора.

Смотрим далее:

В соответствии с условиями сертификата Вы можете рассчитывать на то, что ООО «Д.С. АВТО» погасит задолженность по кредиту в случаях:

• смерти;
• потери работы.

При этом в случае смерти выплата производится только при одновременном соблюдении следующих условий: наступление смерти не ранее, чем через 6 месяцев с даты действия договора и рыночная стоимость наследства меньше, чем задолженность по кредиту.

При увольнении выплата производится только при одновременном соблюдении следующих условий: увольнение произошло не ранее, чем через 6 месяцев с даты действия договора и основания увольнения связаны с организационными вопросами работодателя (сокращение, увольнение).

При заключении договора Вы подписываете заявление о предоставлении независимой гарантии:

В данном заявлении Вам, как правило, проговаривают поставить подпись о том, что Вы просите предоставить БЕЗОТЗЫВНУЮ независимую гарантию, поскольку это играет важную роль в мотивации отказа денежных средств в досудебном порядке. Но об этом чуть позже.

На втором листе заявления Вы подписываете декларацию, о том что подтверждаете следующие значимые факты:

Обратите внимание на достаточно широкий перечень условий по здоровью и указание на то, что к моменту подписания договора о предоставлении независимой гарантии Ваш трудовой договор должен действовать более 6 месяцев.

Таким образом, можно сделать вывод, что для того, чтобы Гарант выплатил сумму независимой гарантии должно совпасть очень много обстоятельств. По случаю смерти: должнику необходимо иметь отменное здоровье, смерть должна наступить не ранее 6 месяцев с даты начала действия договора (при этом договор в принципе действует 24 месяца) и стоимость наследства должна быть менее задолженности по кредиту. По случаю потери работы: увольнение произошло не ранее, чем через 6 месяцев с даты действия договора, а сам трудовой договор должен действовать уже 6 месяцев (т.е. как минимум Вы должны проработать год) и основания увольнения связаны с организационными вопросами работодателя (сокращение, увольнение).

Принимать решение безусловно Вам, но, на наш взгляд, это тот случай когда всё очевидно. Более того, в рассматриваемой ситуации независимая гарантия стоит 48 300 рублей. Размер ежемесячного платежа составляет 22 376 рублей. А значит максимальная сумма независимой гарантии составляет 201 384 рубля. Если у Вас есть цель действительно обезопасить себя и снизить финансовые риски, то при обращении в любую страховую компанию и страховании по рассматриваемым рискам на нужную сумму Вы заплатите в разы меньше, чем стоимость независимой гарантии.

2. Почему не возвращаются деньги по заявлению?

В п. 10 договора о предоставлении независимой гарантии указано, что прочие условия независимой гарантии предусмотрены Офертой:

Напомню, что в заявлении о предоставлении независимой гарантии Вы указываете, что просите предоставить БЕЗОТЗЫВНУЮ гарантию.

Пунктами 1.9-1.10 Оферты предусмотрено, что договор считается исполненным Гарантом с момента выдачи независимой гарантии Банку.

В качестве подтверждения факта выдач независимой гарантии подписывается акт:

Независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

Как Вы можете догадаться, условия договора ООО «Д.С.АВТО» не содержат Вашего права на отзыв гарантии.

Таким образом, ООО «Д.С.АВТО» считает свои обязательства исполненными с даты выдачи независимой гарантии банку, что подтверждается соответствующим актом. И соответственно денежные средства, по мнению ООО «Д.С. АВТО», возврату не подлежат.

Если у Вас остались вопросы, почему денежные средства не возвращаются без суда или можно ли вернуть денежные средства по Вашему договору, то записывайтесь на консультацию юриста и получите анализ Ваших документов.

3.Как соблюсти досудебный порядок урегулирования спора?

Для взыскания денег в судебном порядке необходимо грамотно и правильно соблюсти досудебный порядок урегулирования спора.

Досудебный порядок включает в себя:

• Подготовку и подачу заявления об отказе от договора и возврате денежных средств. Срок ответа на заявление составляет 10 дней;
• Подготовку и подачу претензии с требованием о возврате денежных средств. Срок ответа на претензию составляет также 10 дней.

Ниже представлена форма заявления об отказе от договора и возврате денежных средств:

Очень важно проверить юридический адрес компании, поскольку юридическую силу, в соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеют только те сообщения, которые направлены на ЮРИДИЧЕСКИЙ АДРЕС организации. Проверку необходимо сделать непосредственно перед отправкой заявления.

Вам необходимо зайти на сайт ФНС РФ, выбрать сервис «Риски бизнеса: проверь себя и контрагента» и ввести ИНН компании.

После ввода ИНН Вам будет доступно скачать выписку из ЕГРЮЛ на выбранную организацию и в ней посмотреть адрес местонахождения.

Заявление направляем Почтой России ценным письмом с описью. Почтовую квитанцию и опись обязательно сохраняем. Саму квитанцию желательно сфотографировать, потому что она имеет тенденцию выцветать со временем.

На официальном сайте Почты России отслеживаем по трек-номеру заявление и ждём 10 дней с даты его вручения:

По итогу направления заявления Вы либо получаете письменный ответ, в котором Вам отказывают в возврате денежных средств по тем мотивам, которые мы изучили выше, либо Ваше заявление игнорируется и Вы вообще не получаете ответ. Обращаю Ваше внимание, что заявление вообще может быть не получено адресатом, тогда как только истекает 30-девный срок хранения письма в почтовом отделении, Вы можете направлять досудебную претензию.

Досудебная претензия составляется по аналогии с заявлением. В ней мы указываем на то, что ранее было направлено заявление на отказ от договора и возврат средств, однако в установленный срок оно не исполнено. К претензии прикладываем заявление и доказательство его направления (копию почтовой квитанции и описи). Отслеживаем вышеуказанным способом вручение претензии и по истечение 10 дней с момента ее получения можем подавать исковое заявление в суд.

Если у Вас нет опыта в разрешении подобных ситуаций и у Вы не хотите тратить время на бесконечное изучение документов и подготовку заявления и претензии, то записывайтесь на консультацию юриста и получите грамотную юридическую помощь.

4. Судебный порядок: исковое заявление и гражданский процесс?

Судебная работа начинается с подготовки и подачи искового заявления.

Что такое исковое заявление?

Исковое заявление это установленная гражданским процессуальным законодательством форма иска, в которой Вы просить суд защитить Ваши нарушенные права каким-либо способом. В данном случае мы просим суд взыскать денежные средства.

В какой суд подаётся исковое заявление?

Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту: нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства; жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Таким образом, Вы можете подать исковое заявление в суд по своему месту жительства.

Из чего состоит исковое заявление?

Условно говоря, исковое заявление состоит из:

• шапки (указываем суд, всех участников дела и их идентификационные данные);
• основания иска (фактическое основание – указываем обстоятельства дела, правовое основание – указываем нормы права, на которые мы ссылаемся);
• предмета иска (просительная часть – то, о чём мы просим суд, например, взыскать с ответчика в пользу истца денежные средства);
• приложений (указываем, что мы прикладываем к исковому заявлению).

Ниже будет представлен пример искового заявления:

Если Вы хотите сэкономить свое время и нервы при взыскании денежных средств в судебном порядке, то записывайтесь на консультацию юриста и получите полный правовой анализ Вашей ситуации и оценку перспектив судебной работы.

Как происходит судебный процесс?

После получения искового заявления суд проверяет соответствует ли оно требованиям закона, установленным ст. 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по форме и приложенным документам.

Обратите внимание, что к исковому заявлению, наряду с документами, подтверждающими Ваши требования, Вы должны приложить доказательства направления копии искового заявления сторонам по делу (ответчику или третьим лицам, если таковые имеются).

Если суд усмотрит какие-то несоответствия требованиям закона, то оставит иск без движения и даст Вам срок на устранении недостатков. Если Вы их не исправите, то суд возвратит Вам иск и его нужно будет подавать заново

Исковое заявление, соответствующее всем требованиям закона, суд принимает к производству и назначает дату судебного заседания.

Как правило, суд рассматривает дело за 2-3 судебных заседания, поскольку судебная практика уже сформирована. Однако, если в деле нет достаточных доказательств, то процесс может затянуться в целях их истребования судом.

Если Вами соблюдён досудебный порядок урегулирования спора, юридически грамотно изложена позиция по делу, четко и верно сформулированы исковые требования, то суд выносит решение об их удовлетворении.

Судебная позиция: почему иск удовлетворяется?

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что не могут считаться моментом исполнения ООО «Д.С.АВТО» обязательств по данному договору факт выдачи гарантии, поскольку условиями сделки предусмотрено исполнение возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств кроме того, с отсрочкой исполнения – не ранее шести месяцев с момента вступления независимой гарантии в силу)

Суд признает п . 1.9. Оферты, ограничивающий право потребителя на отказ от договора, ничтожным

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По мнению суда, выдачей гарантии исполнена сделка, совершенная в пользу банка, тогда как исполнения обязательств за должника по кредитному договору на момент отказа от услуги не произошло.

Таким образом, поскольку ответчиком не представлено доказательств несения фактических расходов по исполнению независимой гарантии суд выносит решение об удовлетворении иска.

Что Вы получаете по судебному решению?

В соответствии с решением суда Вы получаете:

• стоимость Вашего договора;
• компенсацию морального вреда;
• штраф в размере 50% от присужденных денежных средств. Например стоимость договора 100 000 рублей, значит размер штрафа будет составлять 50 000 рублей;
• компенсацию судебных расходов на оплату услуг юристов при условии их несения.

Решение суда вступает в законную силу в течение одного месяца с даты его вынесения в полном объёме. Затем суд по заявлению выдает исполнительный лист.

У Вас есть два варианта предъявления исполнительного листа к исполнению:

• обратиться в службу судебных приставов по месту нахождения организации;
• подать документы в банк, в котором у организации открыт расчётный счет. Этот способ является наиболее оперативным, но имеет смысл только в том случаем, если Вы точно знаете в каком банке открыт счёт и что на этом счету есть денежные средства.

5. Основные ошибки при возврате денег за независимую гарантию ООО «Д.С. АВТО»?

Очень часто встречаются ситуации, когда у Вас вообще нет документов, подтверждающих оплату договора, при этом автосалон или банк отказываются предоставить Вам нужные сведения. Тогда в исковом заявлении сразу пишется ходатайство об истребовании доказательств. Или, например, договор заключен с ООО «Д.С.АВТО», а денежные средства перечислены третьему лицу – другому ООО или ИП. Тогда получателя денежных средств необходимо привлекать к участию в деле в качестве третьего лица и уже определяться, кто будет надлежащим ответчиком, т.е. с кого суд всё таки будет взыскивать денежные средства.

В рамках досудебного урегулирования спора Вы изначально можете выбрать не ту правовую позицию. Например, в качестве основания для возврата денег указать нормы по отказу от договора страхования в период охлаждения или устаревшие правовые позиции по навязыванию услуги. Ошибки могут быть даже в порядке отправки – направить простым письмом или на электронную почту, направить на адрес отличный от юридического адреса.

Судебная работа требует уже более углубленных юридических познаний. Вопросы могут начаться на стадии подачи искового заявления – в какой суд подавать иск? В статье мы подробно разобрали, что Вы можете обратиться в суд по своему месту жительства. Однако в данном случае речь идёт именно о регистрации по месту жительства. Если Вы подадите в суд по фактическому месту проживания – суд возвратит Вам исковое заявление. Также Вам необходимо понимать, что суд рассматривает дело исключительно в соответствии с доводами, изложенными в исковом заявлении и исключительно по имеющимся материалам дела. Если Вы по неопытности не приобщите к делу важные доказательства, то в удовлетворении иска может быть отказано.

6. Наша судебная практика по ООО «Д.С.АВТО»

Друзья, переходите по ссылка ниже и знакомьтесь с текстами судебных решений, которые состоялись благодаря слаженной работе наших юристов.