Что такое “тотал” в ОСАГО.

В этой статье поговорим об ОСАГО, а конкретнее, что такое “тотал” в ОСАГО. Когда мы слышим термин "тотал" наше воображение рисует картину груды металла, не подлежащего восстановлению. Но это не всегда так. У этого термина есть несколько определений и различные методы расчета. В этой статье поговорим, какой бывает “тотал”, какая выплата положена при “тотале” и что нужно знать, когда автомобиль признан “затоталенным”.

Машину с полисом ОСАГО признают тотальной только в одном случае: если цена ремонта или восстановления превысит рыночную стоимость транспортного средства на момент страхования. Владельцу “тотала” выплатят возмещение, но не более установленного законом лимита в 400 000 рублей. Если сумма ущерба превышает установленный лимит, пострадавшему водителю придется взыскать разницу с виновника аварии в судебном порядке.

И в этот момент нужно сделать пример для более ясного понимания, как это все считается. К примеру, рыночная стоимость “затоталенного” автомобиля на момент ДТП была 1 миллион рублей. После оценки страховой компании было определено, что стоимость годных остатков составляет 300 тысяч рублей. Получается, что ущерб составит 700 тыс. руб. Из них 400 тыс. выплатят по ОСАГО, а 300 тысяч придется взыскать с виновника ДТП.

В отличие от КАСКО, автомобиль по ОСАГО страховая компания не забирает. И в этом есть минусы. Ведь потерпевший получает меньше денег, так как вычитается стоимость годных остатков. А так как автомобиль остается у потерпевшего, он сам думает, как и кому будет их распродавать. Передать остатки виновнику и взыскать их стоимость с виновника - спорное решение, так как однозначной судебной практики с положительным решением не так много и гарантий, что суд примет сторону потерпевшего нет.

Годные остатки - это исправные детали, узлы и агрегаты, которые имеют какую-то стоимость и могут быть использованы в дальнейшем при условии, что их можно демонтировать. Чтобы комплектующие детали, узлы или агрегаты можно было отнести именно к годным остаткам, должны выполняться следующие условия:

1. Детали при “тотале” ОСАГО не должны иметь повреждений, которые нарушают их целостность;
2. Детали должны быть в товарном виде и работоспособном состоянии;
3. Детали не должны иметь каких-то отверстий, вырезов и других нарушений конструкции, в том числе для крепления какого-нибудь нештатного оборудования;
4. Детали не должны быть ранее отремонтированными.

Если Вы считаете, что страховщик по ОСАГО неправильно рассчитали сумму ущерба и неправомерно "затоталил" казалось бы, целый автомобиль. Вы имеете право оспорить и не согласиться с их расчетами. Такое решение можно оспорить при условии, что машина на ходу или подлежит полному восстановлению.

Для этого Вам понадобиться произвести независимую экспертизу чтобы вы могли аргументированно спорить со страховщиком. Сумма может быть иной так как страховые компании не проводят детальный осмотр и зачастую исправные детали заносят в поврежденные.

После проведения независимой экспертизы нужно написать претензию в страховую компанию. Срок рассмотрения - 30 календарных дней.

Если ответ страховой компании отрицательный. Перед тем как пойти в суд, сначала понадобиться обратиться к финансово уполномоченному. Срок рассмотрения - примерно 30 рабочих дней. Если ответ финансового уполномоченного положительный, с ним Вы идете в страховую компанию за выплатой. Если ответ финансового уполномоченного отрицательный, тогда уже обращаетесь в суд.

Поговорим еще о том, что происходит с договором ОСАГО после того, как автомобиль признан "затоталенным". Действие полиса ОСАГО прекращается сразу после признания автомобиля тотальным (гл. 1, п. 1. 13 Положении Банка России No. 431-П). При этом страховщик возвращает водителю остаток страховой премии за вычетом 23 (траты РСА и компании, у которой куплен полис).

Также бывают случаи, когда страховая компания признает авто "тоталом", а хозяин автомобиля с ней не согласен. восстановил свой автомобиль и продолжает на нем передвигаться. В таком случае, так как после “тотала” договор ОСАГО перестает действовать, владельцу придется оформить новый договор ОСАГО в той же страховой компании либо в другой.

В других случаях, после полной гибели автомобиля, страховая компания не сообщает владельцу, что полис ОСАГО расторгнут. Владелец автомобиля узнает об этом только спустя некоторое время. Например, в случае другого дорожно-транспортного происшествия. В лучшем случае - когда водитель обратиться за выплатой к своему страховщику. В худшем - когда к владельцу потерпевший предъявит иск о возмещении ущерба как к виновнику без ОСАГО.

Если у Вас помимо ОСАГО есть еще КАСКО, помните, что выплату можно получить только по одному полису - либо ОСАГО, либо КАСКО. И нужно внимательно изучить, по какому полису в данном случае получить возмещение выгоднее.