Краткий разбор страхового продукта "Ваша низкая ставка" от ВТБ

В этой статье поговорим о новом продукте от ВТБ под названием "Ваша низкая ставка". ВТБ начал совсем недавно предлагать данную услугу при оформлении кредита. И в этой статье мы разберем услугу и для себя Вы поймете, нужна она вам или нет.

На официальном сайте банка ВТБ в отношении услуги "Ваша низкая ставка" размещена следующая информация:

В данную услугу входит бесплатное страхование от несчастных случаев сроком на 365 дней, а также Подписка Персональный бонус, которая включает в себя повышенный кэшбек на авиабилеты и отели, а также увеличенный лимит на переводы в СБП. Данная подписка действует 30 календарных дней.

"Бесплатное" Страхование включает в себя следующие условия:

• Страховые риски: смерть и инвалидность. в результате НС.
• Срок страхования - 365 дней, причем она начинает действовать с 32 дня с момента подключения услуги. Никакой информации про продление страховки я не нашел. Получается, что если взять кредит на 5 лет, то страховка будет действовать всего год, и в рамках данной услуги ее никак не продлить.
• Территория страхования: Весь мир.
• Страховая сумма установлена в размере 600 000 рублей.
• Страховщиком является АO "согаз"

Согласно ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите», который вы видите на экране, можно прийти к выводу, что при оформлении кредитного договора кредитная организация может предоставить различные дополнительные услуги, в том числе и страхование, главное, что условия предлагаемых услуг должны быть подробно расписаны в договоре. То есть предоставление так называемой услуги «Ваша низкая ставка» банком возможна и соответствует федеральному закону.

Между тем, право кредитора увеличить процентную ставку предусмотрено в п. 11 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» и возможно только в случае неисполнения обязанности заемщиком по страхованию.

Из этого можно сделать вывод, что дисконт по процентной ставке зависит исключительно только от наличия страхования жизни и здоровья заемщика. В ситуации, когда приобретается договор страхования с целью получения дисконта, виден интерес обоих сторон: для банка идет обеспечение исполнения обязательств по кредиту, а для заемщика – сниженная ставка. Какой интерес данная услуга должна вызвать у меня как клиента, который хочет взять кредит не совсем понятно.

Более того, если прочитать п. 19 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите", можно сделать вывод, что не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Какое имущественное благо в данном случае создается для заемщика?

• В течение 30 календарных дней получать кэшбек за полет на самолете и проживании в отели?
• В течение 30 календарных дней получить увеличенный лимит перевода по Сбп до 150 000 рублей.?
• Или якобы "бесплатно" застрахован на 600 000 рублей на 365 дней, когда аналогичное страхование в том же Согазе на прямую стоит дешевле относительно всей услуги?

В данном случае у заемщика нет возможности повлиять на условия кредитного договора и выбрать с целью получения дисконта услуги в других организациях, что нарушает ст. 16 ЗоЗПП.

Фактически граждане идут оформлять кредит, видя рекламу уже со сниженной процентной ставкой.

Но действительная процентная ставка без приобретения дополнительной услуги совершенно иная. Справа внизу, в углу мы видим маленький знак уточнения. Нажав на который, мы можем узнать, что Предварительный расчет произведен по ставкам, действующим при условии оформления услуги "Ваша низкая ставка". Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка после оформления заявки. Навряд ли кто-то обратит на это условие внимание.

В приложении ВТБ большим шрифтом: Мне предлагают кредит под 8.6% Нет никакой информации, что именно такая ставка будет при подключении услуги Ваша низкая ставка. Написано, что я могу снизить процентную ставку при подключении данной услуги, но первоначальной ставки по кредиту тут нет. И у меня возникает мысли, что от ставки в 8.6% я могу еще срезать процент, подключив услугу. Только в самом конце, в разделе часто задаваемых вопросах, можно увидеть, что, подключив услугу, процентная ставка уменьшится на 10% годовых. И опять же, никакой информации о первоначальной ставке нет.

Если нажать продолжить, то ставка по кредиту сразу увеличивается до 18,9% без услуги и снижается до 8,6% при подключении услуги. Стоимость будет в зависимости от суммы кредита. Если поставить предложенные 256 тысяч, то стоимость услуги будет 55 660. Когда я собирал информацию к видео, ВТБ предлагал 500 т. р. и стоимость услуги Ваша низкая ставка составила 103 т. р.

Отказ от данной услуги возможен в течение 30 календарных дней. Причем если в первые два рабочих дня будет подано заявление, то стоимость услуги возвращается в полном объеме. По истечению 2 рабочих дней, плата возвращается за вычетом стоимости фактически оказанных услуг, которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги. При досрочном гашении кредита плата за услугу не возвращается.