Изучение заявление на участие в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика» от Сбербанка

В этой статье мы поговорим можно ли отказаться от договора страхования сбербанка

Информация будет полезна для клиентов, который взяли потребительский кредит и планируют вернуть страховку "Сбербанк"

Начнем рассматривать памятку к заявлению на участие в Программе страхования № 10 «Защита жизни и здоровья заемщика»

Участие в программе страхования осуществляется на принципах добровольности и свободного волеизъявления клиента, не является необходимым условием для выдачи кредита ПАО Сбербанк.

Договор страхования заключается между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк. Это так называемый договор коллективного страхования. Страхователь – банк, страховщик – страховая компания, Заемщик не является страхователем, а является застрахованным лицом.

Очень хороший пункт на 1 странице памятки, где в принципе сказано о возврате страховки и что для этого надо сделать.

Для возврата страховки Сбербанка Вам необходимо обратиться с письменным заявлением в подразделение банка в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования.

Также хочу акцентировать внимание если заявление о досрочном прекращении участия в программе страхования подается в банк после истечения 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе, то плата за участие возврату не подлежит. Так что не нарушайте период охлаждения!

В памятке нет ни слова про зависимость процентной ставки по кредиту от наличия страховки. Переходим к первой странице Заявление на участие в Программе страхования.

Страхователь – ПАО «Сбербанк России». Страховщик – СК «Сбербанк страхование жизни». Заемщик же является застрахованным лицом по так называемому коллективному договору страхования.

Какие страховые риски содержит страховка Сбербанка:

• Смерть;
• «Временная нетрудоспособность в результате заболевания»;
• «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»;
• «Госпитализация в результате несчастного случая»;
• «Первичное диагностирование критического заболевания»;
• «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»

Очень странно, что нет определения смерти, единственное, что говориться, Смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования (страховой риск – «Смерть»). Страховым случаем с учетом определений и исключений из страхового покрытия, установленных настоящими Условиями, является смерть Застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования;

положительное условие страховки Сбербанка – это наличие риска «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая и заболевания» (именно наличие риска заболевания)

Пункт 2- После оплаты страховой премии начинают действовать только риски у «Госпитализация в результате несчастного случая», «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания». По страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»: дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты списания/внесения Платы за участие. По страховому риску «Первичное диагностирование критического заболевания»: дата, следующая за 90-ым календарным днем с даты списания/внесения Платы за участие.

Пункт 3 содержит определение платы за участие в программе страхования. Зачем так сложно указывать плату за страхование?!

На первой странице больше интересного ничего нет, переходим ко второй странице.

На третьей и четверной странице много пунктов о мною нелюбимом согласии на обработку персональных данных.

Из третьей странице выделю- Я ознакомлен(а) с тем, что действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита. При досрочном погашении кредита, вернуть часть страховой премии также невозможно, по словам страховой компании.

Из четвертой страницы выделю: подтверждаю, что до подписания настоящего Заявления с Условиями участия в Программе страхования, которые применяются в отношении лиц, подписавших Заявление на Участие в Программе страхования, ознакомлен(а) - даже когда не ознакомлен, так как при оформлении кредита скорее всего вас никто с ними не ознакомит. Поэтому мы переходим в УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ, так как больше в заявление ничего нет.

Переходим к изучению условий участия в программе страхования жизни и здоровья заемщика. начинаем с терминов:

Страховщик – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователь – ПАО Сбербанк. Повторю, что мы с вами имеем дело с коллективным договором страхования. Вы являетесь просто застрахованным лицом.

Мне не понравились Злокачественное новообразование (рак), Инфаркт миокарда, Инсульт. Которые должны быть впервые диагностированы в период страхования. Также исключения из этих заболеваний, которые для обычного человека просто набор слов, к примеру: есть инфаркт миокарда, все о нем слышали, в нем есть подразделения Инфаркт миокарда без изменений сегмента ST – это легкая форма заболевания, но на нее приходится 30-40% всех Инфарктов миокарда и он попадает под исключения.

В пункте 2.1 говориться, что отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставления иных банковских услуг. При оформлении кредита можно сразу отказаться от включения в программу страхования и это не повлечет за собой отказ в выдаче кредита, при условии, что вы знаете этот пункт, но скорее всего на момент оформления кредита вы не будете о нем знать.

Обязательно прочитайте исключения из страхового покрытия. Вы обязаны прочитать исключения из страхового покрытия, чтобы понимать в каких случаях страховая компания не выплатит вам страховое возмещение.

Хочу выделить пункт 4.3, а именно Действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по Кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением. Если вы погасили кредит досрочно и не направляли в страховую компанию заявление на досрочное прекращение договора страхования вы можете воспользоваться своей страховкой до окончания срока ее действия.

Пункт 3.6. Рассмотрим размер страховых выплат:

По страховым рискам «Временная нетрудоспособность в результате заболевания», «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая»

размер Страховой выплаты составляет 0,5% от Страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день Оплачиваемого периода нетрудоспособности. Напомню, что временная трудоспособность в результате заболевания не менее 15 календарных дней, а у временной нетрудоспособности в результате НС 7 календарных дней. Оплачиваемым периодом нетрудоспособности является период с 1-го календарного дня нетрудоспособности по последний день нетрудоспособности (включительно). максимальное количество календарных дней, за которые производится Страховая выплата в отношении Застрахованного лица, составляет 122 (сто двадцать два) календарных дня за весь Срок страхования;

По страховому риску «Госпитализация в результате несчастного случая»

размер Страховой выплаты составляет 0,3% от Страховой суммы, определенной в Договоре страхования в отношении Застрахованного лица за каждый день Оплачиваемого периода госпитализации, но не более 2 000 (двух тысяч) рублей за каждый день Оплачиваемого периода госпитализации. Оплачиваемым периодом госпитализации является период со дня поступления в стационар по последний день госпитализации включительно. При этом максимальное количество календарных дней, за которые производится Страховая выплата в отношении Застрахованного лица по страховому риску «Госпитализация в результате несчастного случая» составляет 30 (тридцать) календарных дня за весь Срок страхования.

«Первичное диагностирование критического заболевания»

составляет 100% страховой суммы

Размер страховой выплаты по страховым рискам «Смерть», «Инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая или заболевания»

составляет 100% страховой суммы

В пункте 3.14. прописан срок страховой выплаты – 30 календарных дней после получения последнего из документов, указанных в п. п. 3.7, 3.8 настоящих условий.

• Направление заявления по почте или с использованием других каналов связи не допускается.
• Заявление обязательно должно содержать фамилию, имя, отчество, паспортные данные клиента, а также подразделение банка, указанное в заявлении на участие в программе страхования, подпись клиента с расшифровкой, дату подписания.
• При этом возврат денежных средств производится Сбербанком при подаче физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования.
• Четырнадцатидневный срок начинает исчисляться с даты, следующей за датой подписания заявления на участие в программе страхования. В случае если последний день четырнадцатидневного срока приходится на нерабочий (праздничный) день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.
• Очень интересный пункт 4.4. «Если банком принимается решение о возврате денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за участие в программе страхования, в индивидуальных случаях, отличных от указанных в подп. 4.1.1. и 4.1.2. настоящих условий, размер возвращаемых денежных средств определяется в индивидуальном порядке».
• Таким образом, в индивидуальных случаях Сбербанк может вернуть страховую премию в 100% размере или часть страховой премии по истечении периода охлаждения.
• Я всем рекомендую использовать данную возможность и обращаться в Сбербанк с заявлением по возврату страховой премии при наличии особых условий, которые вам помешали обратить в банк в срок или при наличии особых жизненных условий. Вы увеличите вероятность получения возврата страховки Сбербанка (при нарушении периода охлаждения) в индивидуальном порядке, если встретитесь лично с управляющим отделением Сбербанка и объясните ему, что у вас есть особые условия.

И получается вы спокойно можете отправлять почтой, так как никаким законом это не запрещено. И в случае отказа банка вы можете ссылаться на это решение мирового суда.

Итак, для возврата страховки Сбербанка в 100% размере я рекомендую сделать таким образом:

сформировать 3 (три) одинаковых комплекта документов (заявление и приложения).
Первый комплект Вам следует отправить в страховую компанию Почтой России (ценным письмом с описью вложения).
Второй комплект необходимо отправить в головное отделение банка Почтой России (ценным письмом с описью вложения).
Третий комплект документов необходимо отнести и вручить лично в отделение банка, где Вы оформляли кредит. После вручения заявления с приложениями у Вас на руках должен остаться Ваш экземпляр заявления с отметкой о вручении (входящий номер, дата вручения, подпись сотрудника банка, ФИО сотрудника банка, штамп / печать). Если лично посетить отделение банка нет возможности, можете также отправить его ценным письмом с описью вложения на адрес банка в котором оформляли кредит.

Период охлаждения не должен быть нарушен. Период охлаждения – это период времени, в течение которого Вы можете отказаться от договора страхования и вернуть страховую премию в 100% размере (день заключения не считается).

Для формирования заявления рекомендую воспользоваться автоматизированным сервисом для возврата страховки. сервис учитывает, что в вашем случае коллективная страховка и поэтому не совершает ошибки, как заявления из интерната