«ЮК «ГРАНИ РИСКА»
Никаких общих рекомендаций, консультация только по вашему возврату Наша специализация – страхование. Вернули страховки 856 клиентам Смотрим пункты 4, 9, 10, 11, 15 вашего кредитного договора
Перезвоним в течение 15 минут в ПН-ПТ с 5:00 до 18:00 по МСК

Возврат страховки Уралсиб. Шаг 1 - изучение кредитного договора.

1. Тема статьи.

Добрый день. Сегодня 28.03.2019 г. Тема статьи «Возврат страховки банка АО «УРАЛСИБ» и СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ». Рассмотрим первый шаг по возврату страховки Уралсиб – изучение кредитного договора.

2. Для кого статья.

Статья для клиентов, которые взяли потребительский кредит в банке АО «УРАЛСИБ» и планируют вернуть страховку Уралсиб.

3. Три шага.

Тема статьи – изучение кредитного договора (первый шаг). Для чего необходимо изучать кредитный договор. Чтобы получить ответ на вопрос. При возврате страховки Уралсиб может ли банк увеличить процентную ставку по кредиту?

Из каких общих шагов (этапов) состоит возврат страховки в целом.

  • 1 шаг. Изучение кредитного договора.
  • 2 шаг. Изучение договора страхования.
  • 3 шаг. Подготовка и подача заявления на возврат страховки.

4. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

В 2019 году я встречал у клиентов два варианта кредитных договоров банка «Уралсиб». Первый вариант – договор без повышения процентной ставки по кредиту. Второй вариант – договор с повышением процентной ставки по кредиту. При этом оба варианта – это договоры потребительского кредитования, заключенные в начале 2019 года.

Итак, начнем рассматривать кредитный договор банка «Уралсиб» без повышения процентной ставки по кредиту. Разберем первую страницу данного кредитного договора.

  • За основу я взял кредитный договор от 30.01.2019 г. Когда будете читать статью, обязательно свертись и посмотрите свою редакцию кредитного договора. Отличается или нет? Если не отличается, либо отличается малозначительно, то можете читать и использовать данную статью для того, чтобы вернуть страховку Уралсиб.
  • Рассмотрим пункт 4 кредитного договора «Процентная ставка»: «Процентная ставка – составляет 17,00%». В данном пункте не содержится информация по изменению процентной ставки по кредиту, если Вы вернете страховку Уралсиб. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

5. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

  • Рассмотрим пункт 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»: «В случае отсутствия у Заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у Кредитора, Кредитор на основании заключенного с Заемщиком договора банковского счета открывает Заемщику счет (далее – Счет)». Нет ни слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
  • Рассмотрим пункт 11 кредитного договора «Цели использования заемщиком потребительского кредита»: «На потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности». Таким образом, кредит выдан на потребительские цели. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.
  • Рассмотрим пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора…»: «Не применимо». Нет ни одного слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

6. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

7. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

8. Изучим пятую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

9. Изучим шестую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

10. Изучим седьмую страницу кредитного договора банка (договор без повышения % ставки по кредиту).

Ничего интересно для возврата страховки Уралсиб данная страница не содержит.

11. Изучим первую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Переходим к рассмотрению второго варианта кредитного договора банка «Уралсиб» с повышением процентной ставки по договору после возврата страховки Уралсиб.

Рассмотрим первую страницу кредитного договора с повышением процентной ставки.

  • За основу я взял кредитный договор от 18.02.2019 г. Когда будете читать статью, обязательно свертись и посмотрите свою редакцию кредитного договора. Отличается или нет? Если не отличается, либо отличается малозначительно, то можете смотреть и использовать данную статью для того, чтобы вернуть страховку Уралсиб.
  • Рассмотрим пункт 4 кредитного договора «Процентная ставка»: «Процентная ставка составляет 11,40% годовых при заключении Заемщиком одновременно с Предложением о заключении кредитного договора Договора страхования жизни и здоровья и предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки и на условиях п. 3.5.1. Общих условий договора.

Указанная процентная ставка действует в период действия данного Договора страхования, в том числе в случае прекращения страхования по истечении 5 лет с даты получения кредита на срок свыше 5 лет.

Факт заключения Договора страхования подтверждается предоставление в Банк оригиналов Договора страхования и документов, подтверждающих оплату страхования.

При расторжении Договора страхования процентная ставка составляет 14,5% годовых при условии предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита в сроки и на условиях п. 5.3.1. Общих условий Договора.

Итак, банк «Уралсиб» на основании данного пункта кредитного договора вправе увеличить процентную ставку по кредиту «при расторжении Договора страхования».
Итак, «указанная процентная ставка действует в период действия данного Договора страхования». Что понимается под данным договором страхования? Договор страхования жизни и здоровья или Договор страхования жизни и здоровья одновременно заключенный с кредитным договором?

12. Изучим вторую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

  • «Изменения процентной ставки осуществляется с 1 числа процентного периода, следующего за периодом в котором расторгнут Договор страхования и / или не предоставлены либо предоставлены документы, подтверждающие целевое использование кредита».
  • «В случае изменения процентной ставки Кредитор предоставляет Клиенту новый график платежей и информирует о новом размере полной стоимости кредита при обращении Клиента в офис Кредитора либо иным способом, указанным в п. 16 индивидуальных условий настоящего Предложения. Неполучение Клиентом нового графика платежей не освобождает Клиента от исполнения своих обязанностей по настоящему Договору».

13. Изучим третью страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Рассмотрим пункт 9 кредитного договора «Обязанность заемщика заключить иные договоры»: «В случае отсутствия у Заемщика действующего счета для выдачи и гашения кредита, открытого у Кредитора, Кредитор на основании заключенного с Заемщиком договора банковского счета открывает Заемщику счет (далее – Счет)». Нет ни слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

14. Изучим четвертую страницу кредитного договора банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Рассмотрим пункт 15 кредитного договора «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора…»: «Не применимо». Нет ни одного слова про договор страхования. Положительный пункт для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту.

Итак, мы с вами рассмотрели кредитные договоры банка «Уралсиб» без повышения процентной ставки по кредиту и с повышением процентной ставки по кредиту после возврата страховки. Если быть точнее, то мы рассмотрели Предложения о заключении кредитного договора, а не кредитный договор в целом. Так как кредитный договор банка «Уралсиб» на потребительские цели состоит из Предложения о заключении кредитного договора и Общих условий договора потребительского кредита.
На этом статья не заканчивается. Нам необходимо рассмотреть все документы, которые размещены на сайте банка «Уралсиб» и касаются страхования и потребительского кредитования. Нам необходимо найти ответ на вопрос. Можно ли вернуть страховку Уралсиб без повышения процентной ставки по кредиту (по договору с увеличением процентной ставки по кредиту)?

15. Изучим тарифный план «Стандартный» от 18.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

16. Изучим первую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Как Вы видите, при заключении Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья – процентная ставка 11,9%. Без заключения Заемщиком Договора добровольного страхования жизни и здоровья (либо в случае расторжения ранее заключенного Договора добровольного страхования жизни и здоровья) – процентная ставка 17,9%. То есть, процентная ставка увеличивается с 11,9% до 17,9% годовых.

Только в данном тарифном плане и в кредитном договоре в целом не рассмотрена ситуация (более подробно мы обсудим ее позже):
  • Перед возвратом страховки Уралсиб, клиент заключает новую страховку в другой страховой компании.
  • Новая страховка отвечает требованиям банка Уралсиб.
  • Новая страховка заключена в страховой компании, которая аккредитована в банке Уралсиб.

17. Изучим вторую страницу тарифного плана банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Ничего интересного данная страница для возврата страховки Уралсиб не содержит.

18. Изучим информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредитов от 04.03.2019 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

19. Изучим первую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Первая страница данного документа ничего интересно для возврата страховки Уралсиб не содержит.

20. Изучим вторую страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

На второй странице информации об условиях предоставления, использования и возврата кредитов обратите внимание на подсудность споров: «Все споры по договорам, в том числе касающиеся их изменения, исполнения, прекращения или недействительности, разрешаются в суде в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

21. Изучим третью страницу информации банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Полная стоимость кредита при страховании клиентом жизни и здоровья – 11.89%. Процентная ставка без страхования клиентом жизни и здоровья выше.

Таким образом, процентная ставка по кредиту зависит от наличия страховки Уралсиб.

22. Изучим памятку по потребительскому кредиту от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Данная памятка содержит общую информацию и советы для клиента при получении потребительского кредита. Не поленитесь! Потратьте 10 минут и внимательно прочитайте памятку.

23. Изучим первую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

До заключения кредитного договора у вас есть право на получение от банка своевременной достоверной информации. Данное право вам дано статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Вы можете запросить и получить в банке следующую информацию: размер кредита; график погашения кредита; полная стоимость кредита и т.д.

Изучите условия кредитования. Обратите внимание на ссылки. Запросите и изучите информацию об этих тарифах в банке. Изучите предложение нескольких банков.

Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. По возможности возьмите кредитный договор домой.

24. Изучим вторую страницу памятки банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Второй абзац на второй странице памятки содержит порядок получения разъяснений и документов у сотрудников банка, в том числе с участием территориального учреждения Банка России. Полезная информация для клиентов для возврата страховки Уралсиб.

Когда вы оставляете в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления о данном факте.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если вы уверены в том, что все его условия вам понятны.

25. Изучим общие условия предоставления, использования и возврата кредита от 22.08.2018 г. банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Данные условия являются неотъемлемой частью вашего кредитного договора. Поэтому читать и изучать вам их необходимо перед подписанием кредитного договора.

26. Изучим шестую страницу общих условий банка (договор с повышением % ставки по кредиту).

Обратите внимание на определения: индивидуальные условия договора, кредитный договор, общие условия договора.

  • Индивидуальные условия договора – предложение, адресованное Заемщиком Кредитору, о заключении кредитного договора и содержащее все существенные условия кредитования Заемщика, согласованные Кредитором и Заемщиком индивидуально.
  • Кредитный договор – договор между Кредитором и Заемщиком о предоставлении потребительского кредита физическому лицу в соответствии с Общими условиями договора и Индивидуальными условиями договора.
  • Общие условия договора – настоящие Общие условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ».

27. Изучим информацию на сайте банка.

Рассмотрим информацию на сайте www.uralsib.ru: «Участие в программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительского кредита ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО «БАНК УРАЛСИБ» потребительского кредита. Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании. По собственному желанию и усмотрению Вы можете страховаться в любых страховых организациях».

Бросается в глаза предпоследнее и последнее предложение приведенной формулировки.

Давайте прочитаем еще раз предпоследнее предложение: «Неучастие заемщика в указанной программе добровольного страхования не является основанием для изменения условий потребительского кредитования или для отказа ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в кредитовании».

То есть банк «Уралсиб» не меняет условия потребительского кредитования при неучастии заемщика в программе страхования. Конечно, предложение для клиентов положительное, но использовать его нельзя. Так как данное предложение противоречит условиям кредитного договора. Вам же необходимо ориентироваться в первую очередь на условия кредитного договора, а не на сайт.
Теперь прочитаем последнее предложение: «По собственному желанию и усмотрению Вы можете страховаться в любых страховых организациях». Данное предложение можно использовать при возврате страховки Уралсиб.

Перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с повышением процентной ставки по кредиту) Вам необходимо оформить аналогичную страховку в новой страховой компании.

Перечень аккредитованных страховых компаний страхованию жизни от несчастных случаев и болезней ограничен у банка «Уралсиб» всего двумя страховыми компаниями. Поэтому используем рассматриваемое последнее предложения для выбора страховой компании для заключения новой страховки перед возвратом страховки Уралсиб (по кредитному договору с увеличением процентной ставки по кредиту). То есть, выбираем любую страховую компанию.

Единственное – я бы выбирал все-таки страховую компанию из аккредитованных банком «Уралсиб», но не по страхованию жизни, а например, по страхованию КАСКО (16 аккредитованных страховых компаний).

28. Рассмотрим ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе).

Изучим п. 10 ст. 7 ФЗ о потребительском кредите (займе): «При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации».

Итак, очень интересная статья ФЗ о потребительском кредите (займе), имеющая самое важное значение для возврата страховки Уралсиб без повышения процентной ставки по кредиту (по кредитным договорам с повышением процентной ставки по кредиту после возврата страховки). Давайте выделим из нее самое важное и поймем ее практическое применение в рамках возврата страховки Уралсиб.

  • Данная статья применяется, если при заключении кредитного договора кредитор требует от заемщика застраховать страховой интерес (например, жизнь и здоровье). То есть, статья действует в нашем рассматриваем случае – при кредитном договоре с повышением процентной ставки после возврата страховки Уралсиб.
  • Банк «Уралсиб» ОБЯЗАН оставить процентную ставку без изменения, если заемщик самостоятельно застрахует свою жизнь, здоровье, иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям банка «Уралсиб».
  • Обратите внимание - «в пользу кредитора». Выгодоприобретателем по новой страховке должен являться банк «Уралсиб».
  • Критерии страхования банка «Уралсиб». Перечень страховых компаний для заключения новой страховки жизни и здоровья был рассмотрен ранее. Не будем к нему возвращаться. Если забыли, то верните видео немного назад.
  • Критерии страхования банка «Уралсиб». Кроме перечня страховых компаний при заключении новой страховки Вы должны выполнить все прямые и косвенные требования банка «Уралсиб» к новой страховке. Где их вязть? Во-первых, повторите в новой страховке условия страховки Уралсиб. Обратите внимание на условия страхования, которые должны 100% совпадать в новой страховке в сравнении со старой страховкой Уралсиб: страховая сумма; страховые риски; территория страхования; время страхования, страхователь, застрахованный; страховые выплаты.
  • Критерии страхования банка «Уралсиб». Во-вторых, прочитайте внимательно сайт https://www.uralsib.ru/, а именно вкладку «страхование», далее «страхование кредитов». Какие требования необходимо выполнить с сайта банка «Уралсиб» в части заключения нового договора страхования? Риски и сумма страховой выплаты.
Вывод: мы разобрали первый шаг по возврату страховки Уралсиб – изучение кредитного договора. Статья получилась очень длинной. Но мы в ней разобрали практически все документы и статьи, которые нам потребуются для возврата страховки Уралсиб без увеличения процентной ставки по кредиту (по договорам с увеличением процентной ставки по кредиту).

Ссылки:

Подробная информация по расторжению договоров страхования на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund.

Заказать помощь в расторжении любой страховки по кредиту Вы можете на сайте http://grani-riska.ru/insurance-refund.

https://vozvrat-strakhovki-po-kreditu.ru/vozvrat-strahovki-uralsib/ – сайт по возврату страховки «Уралсиб».

Вы можете задать свои вопросы под видео (под статьей) в комментариях или отправить на мою электронную почту trof_dv@mail.ru. Я отвечу на каждый вопрос, который Вы зададите.

Вконтакте https://vk.com/assistance_insurance

Facebook https://www.facebook.com/graniriska

Instagram https://www.instagram.com/insurance_return/

Youtube https://www.youtube.com/channel/UC1CAk6mrUEjUSgxUxtSsnCA

Наши статьи http://blog.grani-riska.ru/

Добавляйтесь!

Другие записи в разделе «Возврат страховки Уралсиб»

7 мая 2019 Как вернуть страховку Уралсиб? Шаг № 3 - подготовка и подача заявления. Информационная статья

9 апр 2019 Возврат страховки Уралсиб. Шаг 2 - изучение страховки Уралсиб. Информационная статья

9 апр 2019 Отказ от страховки Уралсиб. Шаг 2 - просмотр страховки Уралсиб. Информационное видео

9 апр 2019 Как вернуть страховку Уралсиб. Шаг 1 - изучение потребительского кредита Уралсиб. Информационное видео.

28 мар 2019 Возврат страховки Уралсиб. Изучение сайта. Информационная статья