Как вернуть страховку Почта Банка Единовременный взнос?

1. Вступление.

Меня зовут Трофимов Денис. «ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ «ГРАНИ РИСКА».

Вы взяли потребительский кредит в Почта Банке. При оформлении кредита или при внимательном изучении документов дома, или при зачислении денег на Ваш счет Вы обнаружили, что вместе с кредитом Вам оформили страховой полис Единовременный взнос, программа «Оптимум» или «Лайт», страховая компания «ВТБ Страхование».

Если Вы хотите вернуть назад свои деньги, то эта информация для Вас.

Очень важно! Настоящая статья относиться только к страховому полису Единовременный взнос, программа «Оптимум» или «Лайт», страховая компания «ВТБ Страхование», Страхователь – Вы (Заемщик). НЕ К ПРИСОЕДИНЕНИЮ К ДОГОВОРУ КОЛЛЕКТИВНОГО СТРАХОВАНИЯ!

2. Смотрим окончание первой страницы кредитного договора.

Перед отказом от страховки по кредиту Почта Банк Вам необходимо внимательно изучить условия кредитного договора. И получить ответ. Не увеличит ли банк процентную ставку по кредиту при вашем отказе от страховки?

В пункте 4 данного договора прописано, что базовая процентная ставка составляет 23,90%, льготная процентная ставка – 21,90%. Причем в данном пункте не прописано, что ставка меняется при отсутствии страховки Почта Банка. Это несомненный плюс для заемщика. Свидетельствует о том, что при отказе от страховки Почта Банк процентная ставка по кредиту не увеличится.

Давайте посмотрим на пункт 9 кредитного договора Почта Банка «Обязанность Заемщика заключить иные договоры». Что мы видим? В данном условии написано: «Не применимо. Заключение отдельных договоров не требуется». Это плюс для Заемщика. Данное условие кредитного договора говорит, что процентная ставка по кредиту не увеличится при вашем отказе от страховки.

Пункт 15 «Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения Договора, их цена или порядок ее определения, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг». Данный пункт содержит два слова: «не применимо». Этот пункт в третий раз говорит о том, что Вы можете вернуть страховку Почта Банк и процентная ставка по кредиту не повыситься.

3. Смотрим первую страницу страховки.

Смотрим страховой полис Единовременный взнос, программа «Оптимум». Для отказа от любой страховки и возврата денег в 100% размере, в том числе, чтобы вернуть страховку Почта Банк Единовременный взнос должно выполняться 4 условия:

• Вы должны оформить договор добровольного страхования. Страховка Почта Банка и страховой компании «ВТБ Страхование» Единовременный взнос является договором добровольного страхования.
• Страховые случаи у Вас должны отсутствовать.Если Вы не заявляли страховые случаи, то попадаете под данное условие.
• Вы должны являться страхователем. Посмотрите в начало страхового полиса и Вы увидите, что Вы (Заемщик) являетесь Страхователем. Это очень хорошо! Полис Единовременный взнос не является коллективным договором страхования к которому присоединяют Заемщика. Это облегчает возврат страховки Единовременный взнос, программа «Оптимум».
• Если прошло менее 14 календарных дней со дня заключения договора (день заключения не считается).При нарушении данного срока, в 90% случаев вернуть страховую премию невозможно, в том числе через суд. При отказе от страховки Почта Банка обратите внимание на дату выдачи полиса. Это самое важное! Если прошло менее 14 календарных дней, то готовьте и отправляете заявление на возврат страховки, если прошло более 14 календарных дней, то ничего не делайте.

Давайте немного отвлечемся от возврата страховки Почта Банка и страховой компании «ВТБ Страхование» и разберем условия страхования полиса Единовременный взнос. Посмотрите на раздел полиса «Страховые случаи».

В рассматриваемом примере мы видим:

• Смерть застрахованного в результате несчастного случая.
• Постоянная утрата трудоспособности Застрахованным с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая впервые после вступления договора страхования в силу.

Итого: 2 (два) страховых случая – смерть в результате НС и инвалидность первой группы в результате НС.

Теперь давайте разберем стоимость страхового полиса Единовременный взнос. В рассматриваемом примере: страховая сумма 600 000 руб.; страховая премия 90 000 руб.; срок действия договора страхования 5 лет. Считаем. 90 000 руб. / 5 лет = 18 000 руб. (страховая премия за год). 18 000 / 600 000 * 100 = 3% (годовой страховой тариф).

3% от страховой суммы – стоимость страхования от смерти в результате НС и инвалидности 1 группы в результате НС. При страховой сумме 600 000 руб. Для интереса позвоните в любую страховую компанию и попросите их посчитать. Сколько будет стоить ваша страховка от смерти и инвалидности 1 группы в результате НС при страховой сумме, которая указана в вашем договоре страхования? И сравните! Ответ вас очень удивит.

4. Смотрим и изучаем особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос».

На эти условия идет ссылка в самом вверху страхового полиса. Перед возвратом страховки Почта Банка и страховой компании «ВТБ Страхование» Вам необходимо внимательно прочитать данные условия. Особое внимание обратите на «Порядок заключения и прекращения договора страхования». Пункт 6 особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос».

Смотрим пункт 6.6.1.: «При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течение Периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступало».

Смотрим пункт 6.6.2.: «Для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии, Страхователю необходимо в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты заключения договора страхования предоставить Страховщику заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

• 1. Заявление должно быть не только об отказе от договора страхования, но и содержать Ваше требование по возврату страховой премии (это важно, я не мог не акцентировать Ваше внимание на этом).
• 2. Заявление должно быть подписано Вами (Заемщиком, Страхователем). Мой совет: подписывайте каждую страницу данного заявления.
• 3. К заявлению приложите оригинал страхового полиса «Единовременный взнос».
• 4. К заявления приложите копию паспорта Заемщика, Страхователя (разворот с фото, разворот с пропиской).

Мой совет по документам, которые необходимо приложить к заявлению: приложите выписку по лицевому счету вашего кредита. С начала выдачи кредита по текущую дату. Данная выписка подтвердит, что с вашего счета была списана страховая премия в таком то размере. Выписку можно запросить в любом отделении Почта Банка. При этом не обязательно говорить, зачем она Вам нужна.

Смотрим пункт 6.6.5. особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос»: «Возврат Страховщиком (уполномоченным Представителем) страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов».

Смотрим пункт 6.6.6. особых условий по страховому продукту «Единовременный взнос»: «При отказе Страхователя – физического лица от договора страхования по истечению периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия возврату не подлежит». Все верно, кроме 5-ти дневного срока. Запомните, что сейчас период охлаждения составляет 14 календарных дней.

Мой совет по 14 дневному сроку: не верьте специалистам, которые говорят, что страховку можно вернуть ЧЕРЕЗ СУД, если прошло более 14 календарных дней. Конечно, подобные решения есть, но их единицы, и это скорее исключение из правил.

5. Подготовка заявления.

Какие правила Вы должны выполнить при подготовке данного заявления?

• Заявление должно быть не только об отказе от договора страхования, но и содержать требование по возврату страховой премии на Ваши реквизиты.
• Заявление должно содержать Ваши (Заемщика, Страхователя) реквизиты. Полные реквизиты, а не только номер счета.
• Заявление должно содержать перечень документов в приложении: 1. Копия паспорта ФИО. 2. Оригинал полиса Единовременный взнос № ______________ от _________. 3. Выписка по лицевому счету.
• Заявление должно быть подписано Вами (Заемщиком, Страхователем) с указанием даты заявления и вашим ФИО. Желательно дополнительно подписать каждую страницу в правом нижнем углу.
• В Заявлении Вы должны сослаться на пункты1 и 8 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
• В заявлении Вы должны сослаться на ст. 191 и 194 Гражданского кодекса Российской Федерации.
• Заявление должно содержать информацию: размер страховой премии, номер и дата страхового полиса Единовременный взнос, наименование банка, наименование страховой компании, номер кредитного договора, срок кредитования, дата заключения кредитного договора.
• Получатель заявления – ООО СК «ВТБ Страхование». Касается страхового полиса Единовременный взнос. Адрес страховой компании берете в самом верху страхового полиса на первой странице. Для 100% уверенности Вы можете проверить адрес страховой компании по ссылке https://egrul.nalog.ru/. Для проверки адреса Вам необходимо ввести ИНН страховой компании «ВТБ Страхование».
• Указываете в шапке заявления наименование страховой компании, почтовый индекс, адрес получателя.
• Отправитель заявления – Вы (Заемщик и Страхователь). Указываете в шапке заявления Ваше ФИО (полностью), адрес по прописке, сотовый телефон.

6. Отправка заявления.

Вы должны отправить данное заявление с комплектом приложений в адрес страховой компании в течение 14 календарных дней со дня его заключения (день заключения не считается). Я настоятельно рекомендую отправлять комплект документов только Почтой России.

Опись должна содержать 4 (четыре) подробно заполненных пункта:

• 1. Заявление об отказе от страхового полиса Единовременный взнос № ______________ от _____________, программа «Оптимум».
• 2. Копия паспорта ФИО.
• 3. Страховой полис Единовременный взнос № ____________ от ________, программа «Оптимум».
• 4. Выписка по счету клиента.

Не забудьте подписать заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Не забудьте приложить к заявлению все документы (в соответствии с приложением).

Не забудьте подписать описи.

Не забудьте оставить себе после отправки по Почте России (и не выкидывать) один комплект документов (заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии), один экземпляр описи, один чек по отправке ценного письма.

7. Посмотрите видео по рассмотренным выше пунктам 1-6.

В видео продублирована информация, изложенная выше.

8. Заполнение заявления.

В предыдущей части статьи были разобраны общие вопросы: повыситься ли процентная ставка по кредиту, особенности страхового полиса Единовременный взнос, правила подготовки заявления для возврата страховки, правила отправки заявления по возврату страховки и т.д.

В данной части я пошагово и очень подробно расскажу, как подготовить заявление об отказе от страхового полиса Единовременный взнос и возврате страховой премии.

• 1. Заполняем шапку заявления. Указываем наименование страховой компании, почтовый индекс, адрес (данные берем в страховом полисе Единовременный взнос в поле «Страховщик»).
• 2. Заполняем свои данные (Страхователя, Заемщика): ФИО, адрес по прописке, сотовый телефон. Акцентирую внимание, что данные берем по себе (Страхователю, Заемщику). Свое ФИО прописываем по всему тексту заявления. Меняем «Иванова Ивана Ивановича» на себя (Страхователя и Заемщика).
• 3. Указываем дату заключения кредитного договора с Почта Банком (берем в кредитном договоре). Аналогично проставляем номер кредитного договора, сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по кредиту.
• 4. Указываем номер страхового полиса и дату страхового полиса Единовременный взнос (берем в самом верху страхового полиса). Указываем название программы «Оптимум» или «Лайт» (берем в самом верху страхового полиса).
• 5. Прописываем размер страховой премии (данные по размеру страховой премии берем в страховом полисе Единовременный взнос в поле «Страховая премия»). Поле «Страховая премия» находиться в середине страхового полиса.
• 6. Прописываем номер страхового полиса и дату страхового полиса Единовременный взнос (берем в самом верху страхового полиса). Прописываем размер страховой премии (данные по размеру страховой премии берем в страховом полисе Единовременный взнос в поле «Страховая премия»). Поле «Страховая премия» находиться в середине страхового полиса. Указываем название программы «Оптимум» или «Лайт» (берем в самом верху страхового полиса).
• 7. Вносим свои реквизиты. Только свои (Заемщика, Страхователя). Вы можете использовать кредитные реквизиты, а можете использовать любые другие реквизиты. Главное, они должны быть Вашими (Заемщика, Страхователя). Если используете кредитные реквизиты, то после возврата страховой премии не забудьте написать заявление в банк о досрочном частичном погашении кредита. В этом случае Вы дополнительно сэкономите на процентах по кредитному договору (Вам не надо будет платить проценты на размер страховой премии).
• 8. Заполняете приложения. Указываете: ФИО, название программы «Оптимум» или «Лайт», номер страхового полиса, дату страхового полиса. Все эти данные Вы указывали ранее в данном заявлении. Поэтому проблем по их поиску у Вас возникнуть не должно.
• 9. Ставите дату заявления (текущую дату, когда готовите заявление) и Ваше ФИО (Заемщика, Страхователя).

9. Посмотрите видео по заполнению заявления.

В видео продублирована информация, изложенная выше.

10. Заполнение описи по отправке комплекта документов (заявление и приложения).

В данном разделе статьи подробно расскажу, как заполнить опись по отправке комплекта документов (заявление и приложения) для возврата страховки Почта Банка (программа «Оптимум» или «Лайт», полис Единовременный взнос, страховая компания «ВТБ Страхование»).

Как отправлять заявление и приложения для возврата страховки Почта банка?

• В адрес страховой компании «ВТБ Страхование».
• В течение 14 календарных дней со дня заключения страховки (день заключения не считается).
• Отправка Почтой России (ценным письмом с описью вложения, первым классом / разрядом).

Опись Вам заполнить будет намного легче, чем заявление на возврат страховки. Вам нужно вставить ту же информацию, что и в заявление на возврат страховки.

• 1. Указываем адрес страховой компании. Данные берем в страховом полисе Единовременный взнос в поле «Страховщик».
• 2. Указываем номер страхового полиса и дату страхового полиса Единовременный взнос (берем в самом верху страхового полиса). Указываем название программы «Оптимум» или «Лайт» (берем в самом верху страхового полиса).
• 3. Указываете свое ФИО (Заемщика, Страхователя).
• 4. Указываем номер страхового полиса и дату страхового полиса Единовременный взнос (берем в самом верху страхового полиса). Указываем название программы «Оптимум» или «Лайт» (берем в самом верху страхового полиса).
• 5. Указываете свое ФИО (Заемщика, Страхователя).
• 6. Указываете общий итог предметов и объявленной ценности. Общий итог предметов – сколько пунктов в вашей описи. Объявленная ценность – поставьте «1 руб.» на каждый пункт. Например, «4 шт., 4 руб.».
• 7. Указываете свое ФИО (Заемщика, Страхователя).

НЕ ЗАБУДЬТЕ!

• Не забудьте подписать заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.
• Не забудьте приложить к заявлению все документы (в соответствии с приложением).
• Не забудьте подписать описи.
• Не забудьте оставить себе после отправки по Почте России (и не выкидывать) один комплект документов (заявления об отказе от договора страхования и возврате страховой премии), один экземпляр описи, один чек по отправке ценного письма с описью.

11. Посмотрите видео по заполнению описи.

В видео продублирована информация, изложенная выше.

Итак, Вы получили Вы получили развернутый ответ на вопрос - как вернуть страховку Почта Банк? Прочитали про возврат страховки в целом, про заполнения заявления на возврат страховки, про заполнение описи по отправке комплекта документов.

Если Вы все сделаете правильно, то страховая компания вернет Вам страховку в 100% размере в течение 10 рабочих дней после получения от Вас комплекта документов на возврат страховки.